О страховании ипотеки — зачем это нужно?

Банки выдают ипотечный кредит под залог определенного имущества, приобретенного ранее. Прежде чем совершить такую сделку, залогодатель обязан застраховать свое имущество при ипотеке. Предмет залога никто не может отобрать, им беспрепятственно может распоряжаться залогодатель. Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, заложенное имущество нужно обязательно застраховать. Другие страховки, например жизни, ответственности перед кредитором, остаются добровольными.

Ипотечный кредит — страхование жизни

Многие банки довольно часто требуют от заемщика, застраховать свою жизнь. Такая страховка не прописана в законе, она оформляется только на добровольных началах. Иногда страхование жизни становится условием выдачи ипотечного кредита. Заемщик должен письменно подтвердить свое согласие на оформление такой страховки. Если после дачи согласия, заемщик не выполнил прописанные обязательства (дается 30 дней), банк имеет право:

увеличить процент выплаты по кредиту;
досрочно расторгнуть кредитный договор;
потребовать возврат полученных денег с процентами.

Реализовать такие права банковская организация сможет лишь в одном случае. Все условия должны быть указаны в составленном кредитном договоре.

При получении кредита заемщик может не страховать свою жизнь. Банк, выдающий кредит, обязан рассказать своему клиенту о существующем альтернативном варианте выдачи потребительского кредита. Сумма займа, срок возврата должны учитывать индивидуальные возможности клиента. При этом величина процентной ставки может изменяться. Обычно, прежде чем предоставить кредит, банк рассказывает заемщику о нескольких условиях кредитования:

со страховкой;
без нее;
отличия.

Клиент самостоятельно выбирает подходящий вариант.

Страхование недвижимости

Заемщик полностью оплачивает страхование имущества при ипотеке, если в заключенном ипотечном договоре отсутствуют дополнительные условия. Иногда стороны заключают между собой договор, согласно которому страховка должна покрывать обязательства, обеспеченные ипотекой, если общая стоимость недвижимости, переданной в залог, намного выше. Но при одном условии. В случае гибели застрахованного имущества, заемщик лишается права получить выплату от банка.

Так как страхование ипотеки установлено на законодательном уровне, залогодержатель имеет право потребовать от заемщика досрочно погасить взятый кредит, который был обеспечен ипотекой.

Чтобы в дальнейшем не возникали спорные ситуации, стороны имеют возможность указать в договоре конкретный срок исполнения требований по страховке. Если этот пункт отсутствует в договоре, согласно действующему закону, заемщик обязан в течение 30 дней оформить страховку.

Если это требование не будет выполнено в указанный срок, банк имеет право взыскать заложенное имущество.

Оформленная страховка пролонгируется каждый год. В целом она остается действующей на срок, оформленного кредита. Так как задолженность погашается постепенно (раз в месяц), сумма обязательств начинает уменьшаться. Соответственно становится меньше сумма страховки. Срок выплаты суммы обязательного страхования должен соответствовать времени действия оформленного ипотечного договора.

Подробнее о страховании ипотеки смотрите тут: https://youtu.be/PMBSzCtOPSA?si=UtYx2_gSmY6fP-au